南京三家银行出台房贷细则 对“套数”的认定严格

　　南京银行：三套房首付提至6成

　　江苏银行：停止三套房贷款

　　光大银行：只要贷过款，再贷一律视为二套

　　国务院新出台的二套房、三套房贷款政策在银行业引起强烈反应，记者昨从部分银行了解到，对于这次的房贷新政，多数银行都是从严执行，目前南京有三家银行已出 台具体实施政策，五大国有银行及其他银行仍在等待总行通知，还没有落实新政。银行人士估计，目前三套房贷款客户占银行房贷比例的10%~15%。

　　三家银行已出台房贷细则

　　由于总行房贷细则还未出台，工农中建交五大行的江苏分行人士昨天都向记者表示“还不知道如何实施房贷新政，要等总行通知”。中行江苏分行人士还表示，目前该行已暂缓房贷办理。除五大行外，在股份制银行中，包括招行南京分行、深发展南京分行等在内的大多数银行都没有出台房贷细则，仅有光大银行南京分行，以及两家本地法人银行出台了房贷细则。

　　光大银行人士告诉记者，该行的房贷细则主要针对的是二套房，只要原来贷过款，再贷款买房一律视为二套，“无论原来的贷款是否还清，以及购房人家庭人均居住面积是否低于南京市人均住房面积32平方米，都算二套。”对于三套房贷款政策，这位人士表示，要等有关部门的认定，“目前南京算不算房价过高、上涨过快地区还不知道，因此，要不要停贷三套房贷，或者是如何贷，还得等一等。”

　　江苏银行和南京银行是省内法人银行，落实房贷新政的速度相当快，江苏银行人士告诉记者，“为抑制炒房，从昨天起，银行已正式停办三套房贷款。”对于二套房贷款，“只要家庭成员没有贷过款买房，并且人均居住面积不低于32平方米，都算二套房，执行首付五成、利率1.1倍政策。”南京银行人士表示，该行对三套房的贷款要求是首付不低于6成、利率大于1.1倍，对二套房则要求首付不低于5成、利率不低于1.1倍。“如果银监局今后明确要求停贷三套房贷款，我们也遵照执行，目前出台的是过渡期政策。”

　　对“套数”的认定很严格

　　记者注意到，这三家银行的房贷新政策其实都相当严格，基本上只要之前有过贷款买房记录的，再贷都算二套，而且光大银行将“改善型”购房也按二套房政策执行。另外，南京银行对“套数”的认定最为严格，不仅是家庭成员(包括配偶及子女)有过贷款记录的都算，即使客户以别人名义贷款买过房也算。比如很多人家里已贷款买了两三套房，又以亲戚朋友的名义再贷款买一套，给他1%的产权，自己占99%的产权，这种情况以前很普遍，银行也“睁一只眼、闭一只眼”，都按首套来算，现在不行了。“所以以后如果有人以你的名义购房，千万别不当回事，否则以后你自己买房就是二套了，要付更多的首付和利息。”银行人士提醒道。

　　不过对于首套房，银行政策仍很优惠。南京银行人士表示，在该行新出台的政策中，对于首次购买普通住房的客户，首付两成的利率可打8折，首付三成的利率可打7折；对于首次购买非普通住房的客户，则规定首付三成的利率可打8折，首付四成的利率可打7折。江苏银行人士表示，对购买90平方米以下面积的住房，利率打7折，90平方米以上面积的，利率打8折。对于改善型购房，该行仍可按首套计算。

　　超过10%房贷客户有三套房

　　某银行房贷部负责人昨向记者透露了一个惊人的数据，目前银行房贷客户中，有两套以上住房的占了40%，有三套以上的超过10%。

　　这位人士告诉记者，根据该行最近的统计，该行全省的房贷客户中，首次贷款买房的与两次或等多次贷款买房的客户数量比为6：4，三次以上贷款买房的客户数占比在10%~15%之间。“虽然按我们的数字来算，贷款两次以上的买房客户只占了40%，但考虑到很多家庭买房时是以丈夫或妻子个人名义买的，银行都算是首套，所以真实的数字应该比40%还高。”

　　不过，对于国务院的房贷新策，某银行人士认为，“并不会像2008年那样把房价打趴下。”这次的政策对首套房贷款还是保护的，根据银行的统计，首次贷款买房的占6成，这就说明有6成的购买力是受到政策保护的，他们也是维护房市稳定的主力军。尽管现在这部分人群的购买力因受市场情绪的影响而有所抑制，但这只是暂时的。

　　还有银行人士告诉记者，在新政出台前，银监会曾对各家银行的房贷业务进行过压力测试，看房价下跌到什么程度时，银行的房贷业务会面临风险，结果显示，当房价跌幅超过25%~30%时，部分银行可能会承受不了。因此，25%~30%的跌幅应该是本轮房价下跌的底线，“如果房价跌幅超过这个限度，中国经济可能真的要二次探底了。”