胡平西:为中小企业贷款 银行应可适当上浮利率

上海农村商业银行董事长胡平西发表演讲

2010陆家嘴论坛于6月25日、26日在上海浦东举行，今年的论坛聚焦“后危机时代”的金融变革。搜狐财经全程视频直播本次论坛。在"专题会场四： 中小企业发展与金融服务"分论坛上，上海农村商业银行董事长胡平西称，为中小企业贷款银行应可适当上浮利率来控制贷款风险。

　　胡平西：主持人、各位嘉宾大家好。中小企业融资难，年年都在谈，今年的情况还是有所好转。今年讨论这个话题，应该说对危机后的经济结构调整和发展方式的转变更有意义。中小企业应该说是最活跃的经济细胞，数量多，贡献大，无论是创造GDP还是提供税收还是安排就业都有积极作用。另外一方面中小企业确实是规模小，竞争力相对来说比较弱，特别是有效抵押资产少，相对来说的话，信息又不是很透明，所以始终存在所谓的贷款难的问题。作为我们银行，特别是中小银行，如何根据中小企业的特点，找准切入点，寻求双方能够合作互利的途径，我觉得是当务之急。

　　我们这家银行是上海农商银行，有点名不副实，挂了一个农村的名字，大家知道上海是大都市，真正的农民比例不到1%，所以我们的银行主要的定位就是做中小企业。到目前为止，我们的中小企业开户数已经达到5600户。在我们整个的贷款比例到达73%，在整个上海中小企业贷款市场的份额占到1/5，是这么一个概念。我们感觉到，作为中小企业，确实是需要精耕细作，让它向深度、广度进军。我们在上海有300多家网点，大家都是全力以赴来参加这个精耕细作。比如我们的基层网点，每个客户经理要求每年必须要新增中小企业10户以上，而且都有一个动态的信息记录，每一笔贷款的审批期限，最长不得超过5天，内部的操作流程很透明，流水作业，充分授权，所以这样做起来，还尝到了一些甜头。

　　做中小企业虽然是数量金额小，笔数多，管理成本高，但是反过来，中小企业的稳定性比较强，而且给我们创造了很多的空间，更主要的是溢价能力高。所以这样的话，应该说银行做中小企业还是很有前景的。当然中小企业贷款难的问题始终是客观存在，不过是程度不同而已。难就难在信用记录不够完备，有效的抵押资产少，资金流可控度低，相对来说风险高一些。在这样的情况下要解决这个问题，我觉得恐怕要从政策设计和制度安排上来做文章。首先银行的角度，关键是要根据中小企业的特点，在规避经营风险的基础上不断的推出符合中小企业的特色产品。比如说，贸易融资，比如说票据期限等等，这些不需要什么资产抵押的，所以只要相匹配就可以运作，比较适合中小企业，这是银行可以做的。

　　第二个是市场化的问题。我们在利率上要适当上浮，这个利率有多大？最好让企业和银行双方商议。因为适当的高利率能够覆盖高风险，让银行有更多的积极性，对中小企业自身来说，比在民间借贷的话，成本要低的多，所以在利率市场范围上，资金价格的弹性上能够更加扩大，这是第二条。第三，政府怎么样提供一些担保？因为中小企业刚才说了，对社会的贡献度是很高的，作为政府，应该为借贷提供动力。第四，税收方面。让众多的中小企业要先发展起来，在税收方面，要调动起它的积极性，再来收税，所以在减税让利方面还是有空间的。怎么样整合资源，有关部门把中小企业的信息平台搭建起来。谢谢。

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