来源：搜狐财经
作者：搜狐财经
案由：关于建立我国养老金融体系，有效解决社会养老问题的提案
全国政协委员 贺强
我国长期的独生子女政策 “4-2-1”家庭结构导致了老年人口的迅速增加。自1999年我国就已进入了老龄社会。目前，我国人口老龄化的趋势进一步加剧。根据我国国家统计局的统计，截至2009年底，我国60岁以上老年人口已高达1.67亿，比俄罗斯人口总量还高出2500万人；不仅如此，我国老年人口中，80岁以上高龄老人就有1900万人，失能老人1036万人，半失能老年人2123万人。更值得注意的是，我国老年人口还在以年均3%左右速度不断增加。
我国人口迅速老龄化给家庭、企业、医疗、社会造成了巨大的负担。在这种现实面前，养老产业极为落后，难以满足巨大的养老需求。
从国际经验来看，发达国家的养老机构每千人拥有的床位数在50张至70张。在中国，截至2009年底，60岁以上的老人每千人拥有的床位数约为15.94张。中国有835万老人需要入住养老机构，而目前全国各类养老机构只有38060个，养老床位只有289万张，仅能满足三分之一的需求，床位缺口540万张。此外，专业化的养老护理人员严重缺乏，据民政部统计，截止2010年底，全国的养老护理人员有20多万人，而拿到护理证的只有2万多人，持证上岗的只有10%。养老护理人员缺口1000万。
要想有效解决社会养老问题，必须大力发展养老产业，这离不开金融的有力支持。而分散的、非经常性的资金支持不足以支持养老产业发展，要大力支持养老产业，就必须建立完善的养老金融体系。
所谓养老金融体系，就是以解决养老问题为目标，以养老产业为依托，由有关金融监管机构统一管理，由社会基本养老保险、企业年金、商业养老保险、养老储蓄、养老住房反向抵押贷款、养老信托、养老基金等金融服务方式构成的统一体系。
1、建议政府在倡导全社会树立养老、尊老、敬老的社会道德风范的同时，努力引导人们树立养老金融的意识，用政策推动养老金融的发展。
2、在央行下设养老金融管理机构，专门负责养老金融体系的组织、协调、监督和管理工作，保证养老金融体系的有序运行和健康发展。
3、提高基本养老保险的覆盖面，稳步提高退休人员的基本养老金。充分发挥社会基本养老保险的基础保障作用，以社会基本养老保险为主，实现养老金融体系统一协调发展。
4、大力发展企业年金制度，真正发挥其养老保障第二支柱的重要作用。加快企业年金存量转型与增量创新，尽快建立明确、统一的企业年金税收优惠政策，完善企业年金投资管理政策。
5、应不断增加商业保险中商业养老保险的份额，成立专门的养老保险公司，实现专业化经营；加大创新，提供多样化、人性化的商业养老保险产品和服务，满足社会多样化和不同层次的养老保障需求。
6、鼓励商业银行发展养老住房反向抵押贷款业务，培育养老住房反向抵押贷款市场，使“以房养老”成为解决我国养老问题的可行策略。在国外，养老住房反向抵押贷款是以房养老最为成功的模式，我们要借鉴发达国家成功养老经验，进行充分的可行性论证，大力推出符合我国国情的反向抵押贷款产品，充分满足社会养老的需要。
7、鼓励信托公司开办养老财产信托业务，通过信托公司将个人财产转化为未来的养老资源。在现行的社保、商业保险等制度尚不完善的条件下，信托服务应在养老过程中发挥较大的作用。
8、政府给予政策倾斜，鼓励在全国各省建立养老基金。要充分动员社会力量，争取关心中国养老事业的社会团体和有关人士的大力支持和帮助，通过投资和募捐活动成立养老基金，并对养老基金给予一定的税收政策优惠，加强养老基金监管，明确养老基金的运作规则和业务流程，发挥养老基金在解决养老问题方面的积极作用。
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