绿色信贷民企遇冷 央企坐享10%利率优惠

　　距离实现“十一五”减排目标仅剩半年，银监会近期要求各银行对节能减排和淘汰落后产能项目信贷和融资情况进行一次全面深入的摸底排查，6月底上报情况。此前，央行和银监会还联合下发了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》。

　　“绿色信 贷”近期已成为商业银行的关键词之一，在这股风潮中，中国银行5月21日出台了《支持节能减排信贷指引》。截至2010年一季度末，中行节能减排授信余额突破1800亿元，在全行人民币公司授信额中的占比为4.78%。

　　有意思的是，尽管同为节能减排行业，央企和民营企业在获得银行信贷支持方面待遇仍有差别。央企通常可以取得基准利率下浮10%的优惠利率，而民营企业贷款一般执行基准利率。

　　有进有退

　　6月22日，中行内蒙古分行分管公司金融业务的行长高宗胜介绍，中行支持节能减排的总体信贷原则是：积极支持清洁能源和节能环保产业发展，重点支持重点节能减排工程项目建设；信贷资源向节能减排效应显著的地区和企业倾斜；严格控制“两高”行业中不符合国家节能减排要求的企业的新增信贷，加快退出落后产能项目。

　　据他透露，自2007年以来，中行内蒙古分行已陆续退出30万千瓦以下的小火电机组授信6亿多元，退出淘汰焦炭行业授信2960万元，同时凡列入国务院文件淘汰落后范围的，一律不得新发放贷款。

　　“在今年贷款规模受到控制的情况下，我们还通过银团贷款等方式支持节能减排行业，并积极支持企业通过发行短融和中票筹资。”高宗胜表示。

　　由于身处能源大省，中行内蒙古分行在节能减排信贷方面走得比较快。截至2010年5月末，该行节能减排相关产业贷款余额130亿元，占本外币授信资产余额的14.26%。

　　央企坐享10%利率优惠

　　作为战略性新兴产业，风电等新能源产业在政策和市场方面均面临挑战。“一般而言，战略性新兴产业不适合信贷支持，因为这类产业没有规模化，甚至还没有效益，但这类产业在中国都有很强的企业在做，本来利率应该上浮10%或更多，但由于是央企在做，利率甚至可以下浮10%。”中行公司金融部客户总监黄金老称。

　　内蒙古银监局局长薛纪宁6月22日接受记者采访时也表示，由于银行争抢大企业客户，因此对央企旗下的新兴产业贷款利率也一般下浮10%。

　　作为中行内蒙分行重点支持的对象，大唐集团旗下的赤峰风电厂和克什克腾旗煤制气项目就享受到了利率下浮10%的优待。截至目前，两个项目已分别获得中行14.32亿和30亿元贷款，在全部金融机构中的授信份额分别达到38%和88%。

　　“去年赤峰分行全年新增贷款为30多亿元，除了对大唐风电的8.5亿元贷款外，还有给大唐煤制气项目的15亿元贷款，这两项占比就接近新增贷款的80%。”中行赤峰分行副行长李文旭6月24日称。

　　对于大唐煤制气项目，中行仅用七个工作日就完成了项目评估，成为银行同业中最早介入、最快完成评估与审批、最早放款的金融机构。中总行批复该项目贷款100亿元，目前对该项目贷款为30亿元，赤峰分行和锡林浩特分行各贷款15亿。

　　银团贷款分散风险

　　与央企旗下新能源企业享受利率优惠不同的是，民营企业贷款一般执行基准利率，中行重点支持的亿利能源化学工业公司循环经济产业链项目便是如此。

　　为了控制风险，不少银行都采取银团贷款的办法。内蒙古亿利能源股份有限公司财务总监赵晓军介绍，该项目最早需要35亿元资金，为分散风险，中行牵头组织了银团贷款，中行、交行和农行贷款分别占50%、40%和10%。

　　在中行内部，不同分行也采取了组团形式。在这个项目中，鄂尔多斯分行就和北京分行、陕西分行组成行内银团，截至2009年末总计提供15亿元授信支持。

　　由于该公司的主要产品PVC价格波动颇大，对银行的信贷仍构成一定风险。该公司总经理田继生透露，PVC今年以来订单下降30%以上，对净现金流的影响在2.4亿元左右。

　　“由于今年以来PVC价格下降，根据银行的分类认定和审计机构的要求，已将该项目贷款转为关注类贷款，并提列了专门拨备。”中行鄂尔多斯分行行长王东6月23日表示。

　　此外，退出“两高”行业的信贷亦可能给银行带来损失。“对某些两高行业的企业，过去一直提供信贷支持，现在国家要求退出，这些企业可能资金链断裂了，一些贷款可能就收不回来。”另一中行人士表示。