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在经济全球化趋势日益显著的背景下，随着经济金融对外开放程度的不断提升，我国经济金融的国际化进程不断加快。如何规避国际化发展的风险？2004中国金融市场论坛将深入探讨这些问题。搜狐财经将现场直播本次活动。
主持人：谢谢王行长的点评，接下来我们把时间留给现场观众。有问题可以举手示意？
观众：有两个问题想询问一下谢老师，第一个问题，这几年不良贷款余额和比例都呈现出明显的双下降的过程，但是在任何一个行业发展趋势来看，这种大幅度的改善都很难永远持续下去，从你的观点看，你觉得大幅度改善趋势到什么样的时间或者到什么样的程度后就逐渐要进入一个比较平稳的状态，不可能像现在每年都是3％、5％的下降。这一轮的经济波动对整个银行业贷款产生的问题是什么？第二个问题，这几年各大商业银行都用五级分类，你怎么评价他的谨慎程度，或者现在人民银行对五级分类有什么具体的标准这样的指导意见？比如说正常贷款1％这样一个比例，这样对中国银行所采用的比例，你认为是否恰当？
谢平：不良贷款最近几年下降比较大，现在确实有20％的比例，最近几年，各商业银行风险管理的技术和信贷分离管理发挥了作用。另外可以看到的是，政府对国有商业银行行政干预是大幅度减少。不良贷款下降趋势还是有的。第二，五级分类标准，应该已经具体公布了具体积五级分类的方法。审慎标准在国际上有一个规范，并不是说你审慎的程度怎么样，这个比重基本上全球是一致的。比如说非常谨慎的情况也有，有些银行采取这种策略，这是银行自己的事情。监管标准是国际上定下的，因为你不能提太多了，这样会影响他的业绩。提太少了，又保护不了存款者的利益。这都是专家在各国的基础上算出来了，并不取决于某一个监管当局自己的订立，将来这逐渐就就公式化了。
观众：我想问一下谢局长两个问题，第一，你刚才提供的数据表格里，像海南几个省市受不良贷款都比较高，这是什么原因？另外建行、中行推迟的上市时间，这跟不良贷款率高有什么关系？我是经济论坛报的记者。
谢平：为什么有些经济增长高的地方高，有些经济增长低的也高，这就很奇怪了。所以在各省的分布的统计当中，这确实有很多奥妙之处，有些地方经济落后很高，有些经济增长也高。就目前为止，应该说不良贷款在地区分布差异如此之大，经济学和现有的金融理论还给不出一个比较好的解释。我们也正在研究，希望将来的博士后论文可以在这方面做一些研究。第二个问题我搞不清楚你说什么，首先你已经假定了推迟上市时间，不知道你说的是什么意思。
观众：谢局长，不良贷款跟经济周期可能有一定关系，我想如果今年或者明年年初央行加息是不是对房地产不良贷款有影响？这个问题大家都比较关心。
谢平：现在人民银行贷款当中，住房抵押贷款目前是质量最好的。因为是抵押物，而且不良率特别低，仅从住房抵押贷款这一项。目前看不出他在现有房屋价格下和现有抵押率经济增长周期对住房抵押贷款的风险产生实质的影响，因为他取决于住房者未来的收入，并不是取决于房子的风险。大部分都是意外事件，工作丢了，离婚了等等原因引起了，不是房子本身出了什么问题。而且房子本身也有财产保险。所以我们看不出会构成什么实质的影响。对现有住房抵押物经济周期是两个方法，那个是宏观经济学的方法，这个是抵押物价格风险和收入者收入的方法。不能简单作为一个概念来谈。
